Por Redacción
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Lynne Levin-Guzman se encontraba en el patio delantero de la casa de sus padres, de 90 años, en el condado de Los Ángeles, tratando de protegerla con una manguera de jardín.
La razón: su compañía de seguros había cancelado la cobertura contra incendios.
“Sé que no debería estar aquí, pero esta es la casa de mis padres”, dijo Levin-Guzman a KABC. “Han vivido aquí durante 75 años, con el mismo seguro, y de repente la compañía decidió cancelarles la póliza. Y luego se preguntan por qué la gente se va de California”.
Este caso no es aislado. Entre 2020 y 2022, las aseguradoras en California se negaron a renovar 2.8 millones de pólizas de propietarios, según el Departamento de Seguros del estado. Solo en el condado de Los Ángeles, donde actualmente los incendios forestales arrasan amplias zonas, se cancelaron 531,000 pólizas.
Aunque algunas cancelaciones fueron solicitadas por los propios propietarios, la mayoría se atribuye a decisiones de las aseguradoras, que consideran insostenible el riesgo de operar en áreas propensas a incendios forestales, una amenaza cada vez más común en el estado.
Aumento de la crisis de seguros en California
La disminución de la cobertura por parte de las aseguradoras privadas en zonas de alto riesgo de incendios ha generado una crisis para los propietarios de viviendas en California. Ante la falta de opciones, muchos recurren al plan estatal California FAIR, creado como un último recurso, pero con primas más altas y coberturas limitadas.
El plan FAIR, que no recibe financiamiento de los contribuyentes, ha visto un aumento exponencial en la demanda. En septiembre, la exposición a viviendas aseguradas por el programa alcanzó los $458,000 millones, un incremento del 61% respecto al año anterior y el triple en comparación con hace cuatro años.
Aunque el plan cuenta con mecanismos para cubrir las reclamaciones, los costos asociados a los incendios probablemente impactarán a los propietarios en forma de primas más altas, lo que encarece aún más vivir en California.
Nuevas regulaciones y críticas al sistema
Con el objetivo de ofrecer alternativas al plan FAIR, el Departamento de Seguros de California implementó recientemente nuevas regulaciones. Estas reglas exigen a las aseguradoras privadas emitir pólizas en zonas de alto riesgo equivalentes al 85% de su participación de mercado estatal.
Sin embargo, la política permite a las compañías incluir en sus tarifas el costo del reaseguro, una práctica hasta ahora prohibida en California. El reaseguro es una cobertura que las aseguradoras adquieren para distribuir su riesgo, cuyo costo ha aumentado debido al cambio climático y la inflación.
El comisionado de seguros, Ricardo Lara, afirmó que estas medidas buscan garantizar la disponibilidad de seguros. “Nunca llegaremos a la asequibilidad si no abordamos la disponibilidad”, dijo.
No obstante, grupos de consumidores, como Consumer Watchdog, critican la medida por prever incrementos de tarifas de entre 40% y 50%, sin asegurar el acceso a una cobertura más amplia. “Esta política garantiza tarifas más altas, pero no necesariamente acceso a seguros en áreas de alto riesgo”, expresó Carmen Balber, directora ejecutiva de la organización.
Impacto económico y riesgos crecientes
El sector de seguros, representado por el Insurance Information Institute (III), apoya las nuevas regulaciones. Argumentan que las aseguradoras necesitan reflejar el costo real del riesgo climático y la inflación en sus tarifas para garantizar la sostenibilidad.
“Los costos del reaseguro han aumentado debido al cambio climático y la inflación, lo que encarece la mano de obra y los materiales”, explicó Janet Ruiz, portavoz del III. Según el instituto, las pérdidas catastróficas de 2017 y 2018, causadas por incendios forestales, eliminaron las ganancias de una década en el estado.
Pese a ello, Consumer Watchdog cuestiona las afirmaciones del sector y argumenta que las aseguradoras han sido rentables en California, incluso bajo las reglas anteriores. El grupo exige que las compañías emitan pólizas a quienes han perdido su cobertura sin necesidad de aumentar las tarifas.
Un futuro incierto para los propietarios
Aunque las nuevas políticas de seguros buscan equilibrar la disponibilidad y los costos, los propietarios de viviendas en California enfrentan un panorama cada vez más complicado. Los incendios forestales, exacerbados por el cambio climático, siguen devastando comunidades, mientras los costos asociados a las primas de seguros continúan al alza.
Lara sostiene que, con el tiempo, los propietarios que logren acceder nuevamente a seguros privados podrían experimentar una reducción en las primas, incluso con las tarifas ajustadas. Sin embargo, la implementación de las nuevas reglas deja muchas interrogantes sobre si realmente ofrecerán soluciones duraderas para quienes más necesitan la cobertura.
“La crisis de los seguros en California refleja los desafíos de un estado cada vez más expuesto a riesgos climáticos”, concluyó Lara. Pero para propietarios como los padres de Levin-Guzman, el costo de proteger sus hogares parece ser una carga que solo continuará creciendo.
